近几年狂飙突进的消费贷、网贷机构，开始出问题了。首先，是不良率的上升，甚至有机构传出不良率达到了20%，排除个体差异，但业内体感至少在2%-7%区间。其次，是业务增长放缓。不良率也好，坏账损失也罢，都不算致命的。因为只要业务继续增长，利润足够多，是可以一直玩下去的。
双重打击之下，有消金公司快扛不住了。问题很快找到了：第一、收入下滑，老韭菜被割后，一时半会长不起来。第二、预期转弱，新韭菜消费和贷款意愿下降，不肯伸头。
其实，问题出在行业自身。为什么不规范授信，“引诱”没有还款能力的人过度负债？为什么设置利息以外，各种名目的费用？为什么给一些负债人“以贷养贷”的机会，让他们难以自拔？又为什么突然停贷，让他们陷入深渊？为什么追债时动不动限高、上失信人名单？
虽然平台公司靠自有资金放贷，不会出现P2P行业那样投资人血本无归的问题，但如果出现大量负债人陷入债务泥潭无法自拔，法院案件堆积如山、执行难上加难，债权人债务人群体对立加剧，会对实现稳预期、稳增长、稳就业的目标带来不利影响。
在我看来，适时出台个人破产法，拯救诚实而不幸的债务人，给社会加一个缓冲垫，是一种高效率、低成本的应对方略。对此，你怎么看？希望了解破产知识的，请关注我，以鼓励和支持我写下去。